Кому заблокируют счета 26 сентября?

Как известно, летом наш президент подписал Федеральный закон от 27.06.18
№ 167-ФЗ, который позволит банкам по своему усмотрению блокировать любой счет, операции по которому покажутся им подозрительными. Закон вступит в силу 26 сентября 2018 года и это означает, что любая транзакция по счету физического или юридического лица может быть приостановлена, а сам счет (неважно — расчетный, карточный, текущий, валютный) заблокирован.

Каждый российский банк и так по-своему применяет нормы закона 115 о легализации (ФЗ N 115-ФЗ от 7.8.2001 г.«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). А тут банки получили еще одно основание для блокировки. Население в растерянности, потому давайте разберемся, как будет применяться новый закон.

В чем суть?
Нормы ФЗ № 167-ФЗ гласят, что банк может блокировать операцию о переводе средств со счета клиента, если она покажется ему сомнительной. Заметьте, операцию, а не полностью счет! Чаще всего это происходит потому, что банк подозревает, что операцию проводит не владелец счета, а мошенники. Признаки сомнительных операций должен предоставить Центрбанк, банк же прописывает их в своих правилах безопасности.

Цитируем закон:
«Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети „Интернет“. Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности)».

Итак, ситуация выглядит сомнительной и ваш перевод заблокировали. Что дальше? Банки сообщают клиенту о своем подозрении, будто бы его средствами пытаются воспользоваться мошенники. Если клиент сообщает, что транзакцию совершал он сам, перевод разблокируют. Если же получить подтверждение от клиента не получается, банк все равно обязан разблокировать перевод в течение 2-х рабочих дней (для организаций до 5 дней).

Наше государство заботится о нас и о сохранности наших капиталов. С одной стороны, становится понятно, что новый закон направлен на защиту денежных средств клиентов от мошенничества третьих лиц. С другой стороны, неизвестно, насколько подозрительными будут банкиры и как это скажется на текущем рабочем процессе.

Поэтому хотим напомнить вам, что одна из главных специализаций Юридического Бюро «Пронина, Пономарева и партнеры» — судебное разрешение споров и в рамках этой услуги мы можем помочь вам оспорить незаконные действия банка и доказать обоснованность ваших транзакций.

By |Сентябрь 25th, 2018|Блог|